@inject('carbon', '\Carbon') @inject('constant', '\App\Util\Constant') @php $title = 'MEMORANDUM USULAN PEMBIAYAAN'; @endphp {{ $title }}

No MUP

:

{{ $invoice->invoiceNumber }}/IV/MUP-DMS/{{ $carbon::now()->format('Y') }}

 logo

Tanggal

:

{{ parseDateToIndonesian($carbon::now()->format('d M Y')) }}

Penerima Pembiayaan

:

{{ $creditApplicationBusiness->businessType.' '.$creditApplicationBusiness->businessName }}

Produk

:

{{ $constant::INVOICE_LOAN_TYPE_LABELS[$invoice->loanType] }}

Bidang Usaha

:

{{ $creditApplicationBusiness->businessField }}

Rating

:

{{ $invoice->rating }}

Deviasi

:

Tidak

{{ $title }}
1 Nama Penerima Pembiayaan : {{ $creditApplicationBusiness->businessType.' '.$creditApplicationBusiness->businessName }}
Alamat perusahaan saat ini dan sesuai NIB : {{ $creditApplicationBusiness->businessAddress }}, Kel.{{ $creditApplicationBusiness->businessVillage }}, Kec.{{ $creditApplicationBusiness->businessSubdistrict }}, {{ $creditApplicationBusiness->businessCity }}, {{ $creditApplicationBusiness->businessProvince }}.
2 Nilai Limit : Rp {{ getPriceNumber($creditApplicationBusiness->totalPlafond) }}
3 Tenor : {{ $invoice->period > 0 ? getPriceNumber($invoice->period) . ' bulan' : getPriceNumber($invoice->periodDay) . ' hari' }}
4 Nama Pengurus dan Pemegang Saham :
1. Leo Susanto (DIR) Rp. 3 Juta 12%
2. Edi Sumanto (KOM) Rp. 22 Juta 88%
5 Laporan Keuangan : @php $reportDate = empty($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->reportDate) ? "" : parseDateToIndonesian($carbon::parse($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->reportDate)->format('M-Y')); $reportDate2 = empty($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->reportDate2) ? "" : parseDateToIndonesian($carbon::parse($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->reportDate2)->format('M-Y')); try { $reportDate = substr(explode("-", $reportDate)[0], 0 , 3) . '-' . explode("-", $reportDate)[1]; $reportDate2 = substr(explode("-", $reportDate2)[0], 0 , 3) . '-' . explode("-", $reportDate2)[1]; } catch (\Throwable $th) { $reportDate = ""; $reportDate2 = ""; } @endphp

Laporan Keuangan (dalam juta Rp.)

{{ $reportDate }}

{{ $reportDate2 }}

Neraca

in-House

in-House

Total Current Aset

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->totalCurrentAsset) }}

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->totalCurrentAsset2) }}

Total Aset

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->totalAsset) }}

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->totalAsset2) }}

Total Current Liabilities

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->totalCurrentLiabilities) }}

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->totalCurrentLiabilities2) }}

Total Liabilities

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->totalLiabilities) }}

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->totalLiabilities2) }}

Ekuitas

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->ekuitas) }}

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->ekuitas2) }}

Laba / (Rugi)

 

 

Pendapatan Usaha

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->operatingRevenues) }}

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->operatingRevenues2) }}

Laba Kotor

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->grossProfit) }}

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->grossProfit2) }}

Laba Usaha Sebelum Pajak

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->profitBeforeTax) }}

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->profitBeforeTax2) }}

Laba Bersih Setelah Pajak

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->nettProfitAfterTax) }}

{{ getBillionMillionNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->nettProfitAfterTax2) }}

Rasio Keuangan [%]

 

 

Return On Assets (ROA)

{{ getFormattedNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->roa, 2) }}%

{{ getFormattedNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->roa2, 2) }}%

Return On Equity (ROE)

{{ getFormattedNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->roe, 2) }}%

{{ getFormattedNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->roe2, 2) }}%

Debt To Equity (DER)

{{ getFormattedNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->der, 2) }}

{{ getFormattedNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->der2, 2) }}

Net Profit Margin (NPM)

{{ getFormattedNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->npm, 2) }}%

{{ getFormattedNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->npm2, 2) }}%

Current Ratio

{{ getFormattedNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->currentRatio, 2) }}

{{ getFormattedNumber($creditApplicationBusinessFinancialPerformance->currentRatio2, 2) }}
6 Analisa Laporan Keuangan :
{!! nl2br($invoice->proposalInvoicer->analisa_risk_note) !!}
7 Aging Piutang : 255 Hari
8 Pefindo Score : {{ $invoice->proposalInvoicer->kredit_skor_pefindo }}
9 FDC : {{ $invoice->proposalInvoicer->kredit_skor_fdc }}
10 Informasi Usaha :
{!! nl2br($creditApplication->description) !!}
11 Mutasi Rekening :

PERMATA (6550005857) A.N PT PERMATA INTI MULIA
Bulan Kredit Debit Closing Balance
SEPTEMBER 1.508.212.123 2.000.212.123 1.217.212.123
NOVEMBER 1.508.212.123 2.000.212.123 1.217.212.123
DESEMBER 1.508.212.123 2.000.212.123 1.217.212.123
Total 5.508.212.123 4.000.212.123


12 Info Mutasi Rekening :
Bank AVG Saldo Akhir AVG Kredit
Bank Permata 857 Rp 532.844.733 Rp 866.726.576
Total Rp 532.844.733 Rp 866.726.576
13 Resume Analisa Rek Koran :
  1. PT Permata Inti Mulia memiliki rekening Permata sebagai alat untuk transaksi baik itu pembelian pupuk ke produsen ataupun penerimaan pembayaran dari buyer.
  2. Berdasarkan hsitrical payment tercermin pembayaran pada rekening bank Permata.
  3. PT Permata Inti Mulia tidak memiliki Rekening lain selain Bank Permata.
14 Informasi Payor : {!! nl2br($invoice->proposalInvoicer->informasi_payor) !!}
15 Analisis SWOT : STRENGTH
PT Permata Inti Mulia lebih dari 3 tahun bergerak sebagai distribitur pupuk untuk perkebunan kelapa sawit Di kelola oleh profesional di bidangnya

WEAKNESS
Perlu effort yang besar untuk menjamin stok pupuk tersedia dari produsen Biaya yang cukup besar dikarenakan perlu cost yang besar untuk membeli bahan baku dikarenakan produsen pupuk hanya menerima cash basis

OPPORTUNITIES
Komoditi kelapa sawit akan terus exis sampai 10-20 tahun kedepan Perkembangan teknologi yang terus dinamis dari tahun ketahun sehingga informasi yang up to date untuk memitigasi risiko akan semakin dibutuhakan

THREATS
Banyaknya perusahaan distributor sejenis Di Indonesia Perusahaan lain sudah memperkat secara finansial untuk memastikan pupuk dibeli dari produsen
16 Resume :
  • PT Permata Inti Mulia merupakan Perusahaan distributor pupuk kelapa sawit sejak tahun 2019.
  • Saat ini PT Permata Inti Mulia sudah memiliki beberapa konsumen, diantaranya PT Perkebunan Minanga Ogan, PT Kencana Graha Permai. Namun, berdasarkan hasil interview rencana payor yang akan diajukan ke duha syariah adalah PT Perkebunan Minanga Ogan. Akan tetapi payor tersebut memiliki jangka waktu pembayaran yang cukup lama Dimana projek terakhir sebesar 6M an (berdasarkan historical payment dibayar selama 4 bulan dengan 14 termin).
  • Beberapa payor yang diajukan memiliki rekam perkara hukum terkait pajak dan ketenagakerjaan.
  • PT Permata Inti Mulia saat ini memiliki pinjeman di Multifinance dan Banking dengan Os Rp. 1.676.501.902 dengan rata-rata pembayaran lancer namun pernah DPD (telat 8 hari).
  • Perusahaan belum pernah memiliki pinjaman di p2p landing manapun.
  • Pembayaran dari projek diatas pembayaranya ditransfer ke Rekening Permata. Dan Perusahaan hanya memiliki rekening permata untuk operasional.
  • Saldo rata-rata dari rekening mandiri hanya 532 juta dalam 6 bulan.
  • Pada saat visit ke lokasi usaha pada tanggal 20 Maret 2024 bertemu dengan pk edi dan leo (kom dan Dir)
  • Scoring PT Permata Inti Mulia sebesar 3.9 BB.
  • Joint Account Full akses mengingat payor merupakan Perusahaan komditi kelapa sawit (payor baru di Duha syariah)
  • Lain-lain sesuai dengan ketentuan duha syariah.
  • Maksimal tenor pembiayaan adalah 1-6 bulan sesuai dengan SOP Duha Syariah.
17 Dokumentasi :
image1 image1
image1 image1
image1 image1
18 Form Scoring :
No Variable Weight Criteria Description Calculation Score Value Formula
1 NILAI PRODUCT
(Perbandingan antara nilai project dengan pendapatan 1 tahun)		 5% 5 : < 20% dari pendapatan tahunan
4 : => 20% & < 40%
3 : => 40% & < 60%
2 : => 60% & < 90%
1 : => 90% > dari pendapatan tahunan
PO/INVOICE 2.000.000.000
Penjualan 7.209.224.129
26% 4 0,2 Nilai Project/Total Pendapatan dalam 1 tahun
2 Client / Bouwheer 10% 5 : Perusahaan TBK/Multinasional : Perusahaan privat skala nasional (reputasi baik : tidak masuk daftar hitam nasional, bersih gugatan pidana) dengan history pembayaran ke peminjam minamal 3x dalam 24 bulan terkahir
4 : => Perusahaan TBK/Multinasional belum ada history pembayaran ke peminjam 3x daam 24 bulan terkahir
3 : => BUMN non publik
2 : => Perusahaan privat beroperasi min.2 tahun
1 : => Perusahaan privat beroperasi <2 tahun
PT PERKEBUNAN MINANGA OGAN 5 5 0,5
3 Current Ratio (CR) 5% 5 : => 5
4 : 3 - 5
3 : 2 - 3
2 : 1 - 2
1 : <= 1
Current Asset 9.294.117.449
Current Liabilities 9.079.880.226
1,8 2 0,1
4 Debt Equity Ratio (DER) 5% Skor 5 : DER <= 0.5
Skor 4 : DER 0.5 - 1
Skor 3 : DER 1 - 1.5
Skor 2 : DER 1.5 - 2
Skor 1 : DER >= 2
Total Liabilities 9.079.880.226
Equitas 6.345.888.377
1,8 2 0,1
5 Return On Asset 5% Skor 5 : ROA > 6%
Skor 4 : ROA 3% - 6%
Skor 3 : ROA 1.5% - 3%
Skor 2 : ROA 1% - 1.5%
Skor 1 : ROA <= 1%
Laba berish setelah pajak 1.245.163.204
Total Asset 11.425.768.603
11% 5 0,25
6 Return On Equity 5% Skor 5 : ROE => 40%
Skor 4 : ROE 30 - 39%
Skor 3 : ROE 20 - 29%
Skor 2 : ROE 10 - 19%
Skor 1 : ROE <= 1 - 9
Laba berish setelah pajak 1.245.163.204
Equitas/Modal 6.345.888.377
20% 3 0,15
7 Net Profit Margin 5% Skor 5 : NPM > 5%
Skor 4 : NPM 3% - 5%
Skor 3 : NPM 1.5% - 3%
Skor 2 : NPM 1% - 1.5%
Skor 1 : NPM <= 1%
Laba berish setelah pajak 1.245.163.204
Pendapatan Usaha 7.809.844.129
16% 5 0,25
8 Riwayat Pembayaran dari Payor 5% 5 : (tidak pernah terlambat 6 bulan terkahir)
4 : (pernah terlambat tidak lebih dari 30 hari dalam 6 bulan terkahir)
3 : NPM 1.5% - 3%
2 : NPM 1% - 1.5%
1 : NPM <= 1%
16% 5 0,15
9 Pengalaman Usaha 5% 5 : > 5 tahun
4 : 3 - 4 tahun
3 : 2 - 3 tahun
2 : 1 - 2 tahun
1 : Kurang dari 1 tahun
Berdiri sejak tahun 2019 5 5 0,25
10 Riwayat Pembayaran Fintech Data Center (FDC) 5% Skor 5 : DPD Lancar
Skor 3 : DPD 2 > 30 hari
Skor 1 : DPD > 30 hari
5 5 0,4
11 Sektor Usaha Payor 5% 5 : Perdangangan
4 : Jasa
3 : Perindustrian / manufaktur
2 : Pertanian
1 : Peternakan dan lainnya
5 5 0,25
12 Jenis Usaha Yang Dijalankan 5% 5 : Satu Jenis
4 : Dua Jenis Berhubungan
3 : Lebih Dari Dua Berhubungan
2 : Dua Jenis Tidak Berhubungan
1 : Lebih Dari Dua Tidak Berhubungan
5 5 0,25
13 Tenor Pembiayaan 5% 5 : < 30 hari
4 : 30 - 60 hari
3 : 60 - 90 hari
2 : 90 - 120 hari
1 : > 120 hari
5 5 0,15
14 Pefindo : Peminjam untuk borrower PT. skor pefindo rata-rata berdasarkan skor pefindo :
  1. peminjam
  2. penjamin, dan
  3. komisaris plus direksi
 10% PEFINDO
5 : Score 677 - 900
4 : Score 641 - 676
3 : Score 574 - 640
2 : Score 530 - 573
1 : Score 250 - 259
645 4 4 0,4
15 SALDO RATA-RATA (perbandingan antara saldo rata-rata dengan nominal total pinjaman) 15% 5 : > 100% dari jumlah pinjaman
4 : > 50% , <= 100%
3 : > 25% , <= 50%
2 : > 10% , <= 25%
1 : <= 10% dari jumlah pinjaman
Saldo rata-rata terakhir 582.244.733
Total Pinjaman (Existing dan Non Existing) 2.729.389.192
20% 2 0,3 Saldo rata-rata / Total pinjaman (C3 minta RKPG)
16 Survey Borrower 2,0% Ya atau Tidak Ya Default Score 5 0,1 Umur Akrif Nomor Telepon
100% TOTAL SCORING 65 3,90     88
Catatan : Total Pinjaman
(Existing dan Non Existing)
DD Scoring 1 - 2.99 High Risk (Reject) Rencana pinjaman Duha 2.000.000.000
CC 16% - 18% Scoring 3 - 3.65 Medium Risk Hutang lainnya 729.389.192
BB 14% - 16% Scoring 3.66 - 3.99 Low Risk
AA 12% - 14% Scoring 4.00 - 5.00 Very Low Risk Existing dan Non Existing 2.729.389.192
Merkomendasikan Menyetujui
Financing Reviewer Manager Operasional CMO CEO
Syahroni Yudhistira M Hanif Amir Hot Asi
Financing Reviewer Manager Operasional CMO CEO


Catatan Pemutus :